9 октября 2025 года едино по всей Европе вступит в силу требование до начала платежа для осуществляющего платеж – финансового учреждения – в обязательном порядке провести проверку взаимного соответствия имени или наименования получателя платежа и номера счета, сообщает Банк Латвии.
Проверка соответствия имени и номера счета является дополнительным элементом безопасности с целью обеспечения того, чтобы осуществляющее платеж лицо перед распоряжением о выполнении платежа получило информативное сообщение о результате проверки соответствия имени и номера счета для уменьшения риска мошенничества и ошибок. Процесс должен быть обеспечен фактически молниеносно – не более чем за пять секунд.
Указанный результат проверки не повлияет на право плательщика направить платеж в соответствии с первоначально введенной информацией о получателе. Решение произвести или не производить платеж в случае несоответствия по-прежнему остается под ответственностью самого плательщика.
Проверка соответствия имени и номера счета является процессом, который оказывающие платежные услуги лица должны осуществлять до авторизации платежа со стороны плательщика. Он включает проверку соответствия номера банковского счета получателя указанного платежа (IBAN) и имени, наименования или другого идентификатора, например, номера плательщика налога на добавленную стоимость или идентификатора юридического лица. Проверка соответствия имени и номера счета проводится перед каждым платежом также, если одному и тому же получателю платеж отправляется несколько раз или повторяется как обычный перевод кредита, если мгновенный платеж по какой-либо причине ранее отклонен. Проверка соответствия имени и номера счета не будет проводиться в случаях, когда плательщик не является указателем получателя (например, номер и имя счета получателя получены из регистра номеров телефона и номеров счета).
Введение проверки соответствия имени и номера счета улучшит безопасность и снизит риск мошенничества, в частности, предоставив дополнительную возможность приостановить исполнение платежа в случаях, когда мошенники заменяют реквизиты счета и указывают известное плательщику имя или наименование получателя, а номер счета заменяется на выбранный мошенниками.
Такое требование в дальнейшем будет распространяться на внутрибанковские платежи, на традиционные платежи клиентам других банков и на мгновенные платежи.
Банк Латвии является одним из двух центральных банков в еврозоне, который обеспечивает сервис проверки соответствия имени или наименования получателя указанному IBAN получателя и, начиная с 5 октября 2025 года, обеспечит доступ к своему сервису Услуга мгновенной верификации доступна также заинтересованным поставщикам платежных услуг из других европейских стран. Финансовые учреждения Латвии имеют возможность выбрать исполнителя услуги по верификации платежа.
