12 июля 2021 года в силу вступили поправки к Закону "О предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и пролиферации" (Закон). В эти поправки входит несколько существенных изменений, в том числе, в отношении внедрения инструментов изучения клиентов.

Для выполнения обязанностей по изучению клиентов предприятия имеют право получать как публично доступную информацию, так и информацию ограниченной доступности о своем клиенте. Дополнительная информация может быть получена от самого клиента или с использованием различных частных баз данных. Основная идея инструментов исследования клиентов – централизовать сбор и хранение данных и документов клиентов, чтобы поддержать субъектов закона в связи с выполнением обязанности по исследованию их клиентов.

Практически эти средства исследования клиентов послужили бы платформой для обмена информацией, где предприятия смогут разместить полученную во время исследования клиента информацию, которая будет доступна также для других. Соответствующие изменения предусматривают, что инструмент исследования клиентов будет доступен только для верифицированных пользователей (которыми в этом случае являются все субъекты закона), которые не смогут получить информацию, не предоставив информацию взамен.

Таким образом, на практике принцип деятельности такого инструмента исследования клиентов будет похож на деятельность “Бюро кредитной информации”, участники которой практикуют модель предоставления информации о клиентах уже сейчас. Действующая редакция закона предусматривает, что банки и другие финансовые учреждения могут признать и принять участие в исследовании клиентов, проведенных другими финансовыми учреждениями.

Цель инструментов

Аннотация изменений к Закону ведет к нескольким целям внедрения совместных инструментов исследования клиентов. Например, такие средства обеспечат более широкую доступность информации в одном месте, которую предприятия при ином раскладе не могли бы получить в одном источнике, поэтому уменьшается административная нагрузка и расходы, связанные с проведением исследования клиентов. Кроме того, в цели указано снижение рисков и более эффективное управление рисками, совместное использование ресурсов и более широкое использование инноваций, повышение международной репутации и доверия к стране за счет достижения высоких стандартов соответствия, а также более точно идентифицируемые риски, обеспечивающие просмотр информации о лицах в целом, и устранение различий в доступности информации отдельных субъектов права.

Закрытый и открытый инструмент

Соответствующие изменения в Законе привели за собой два новых термина – “закрытый совместный инструмент исследования клиентов и “открытый совместный инструмент исследования клиентов”. Новые статьи Закона в отношении инструментов исследования клиентов вступят в силу с 1 января 2022 года. Изменения предусматривают также новую статью о лицензировании и надзоре поставщика услуг открытого совместного инструмента исследования клиентов и поставщика услуг закрытого совместного инструмента исследования клиентов. Планируется, что эти средства исследования клиентов будет поддерживать частный игрок рынка – поставщик услуг. Лицензия на такой открытый или закрытый совместный инструмент исследования клиентов выдается Государственной инспекцией данных оказывающему услуги лицу на пять лет.