Депутаты Европарламента утвердили новый регламент, призванный обеспечить, чтобы платежи клиентов банка к получателям поступали молниеносно быстро. В финансовой отрасли эти поправки называют регламентом мгновенных платежей. Что изменится в банковской отрасли Латвии и каких изменений смогут ожидать клиенты банков, рассказал член правления Ассоциации финансовой отрасли Янис Бразовскис.

Деньги на счете в течение десяти секунд

Цель Регламента мгновенных платежей – обеспечить, чтобы платеж клиента одного банка к клиенту другого банка поступал как можно быстрее. Согласно новым правилам, деньги должны попасть на банковский счет получателя в течение десяти секунд, и такая скорость платежей должна обеспечиваться 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Другими словами, непрерывно.

Опыт Латвии — образец для других стран

По сравнению с другими европейскими странами, для клиентов латвийских банков быстрое получение платежей не является чем-то новым или уникальным. Уже в августе 2017 года Латвия как первая страна еврозоны начала использовать мгновенные платежи, которые были доступны в любое время суток, в том числе, в выходные и праздничные дни. Мгновенные платежи стали доступны уже более 90% клиентов латвийских кредитных учреждений, и с тех пор количество банков в Латвии, обеспечивающих мгновенные платежи, постепенно растет, проведя в 1-м полугодии 2023 года уже 24,2 млн мгновенных платежей в размере 6,9 млрд евро.

Если до сих пор предложение мгновенных платежей клиентам было добровольным выбором банка, то в будущем это станет обязательным требованием, поэтому в ближайшем будущем ожидается, что не только в Европе, но и в Латвии количество банков, которые обеспечивают мгновенные платежи, увеличится.

Стандарт, а не эксклюзивный сервис

В отличие от Латвии, в других странах Европейского Союза (ЕС), где мгновенные платежи технически были доступны, они не получили широкой поддержки и их использование было относительно редким, учитывая затраты на такие быстрые платежи, которые часто были выше, чем стандартные выплаты. В отличие от этой практики, срочные платежи завоевали популярность среди клиентов банков в Латвии, поскольку позволяли быстро совершать платежи между банками, но в то же время, не вызывая дополнительных затрат для клиентов банков.

Чтобы переломить эту тенденцию и сделать мгновенные платежи доступными для всех, предусмотрено, что мгновенные платежи не должны быть эксклюзивной по цене услугой, а комиссия за мгновенные платежи должна быть эквивалентна стандартной сумме комиссии за платеж.

Новые обязательства для банков

Существенная новинка будет и для клиентов банков в Латвии. Новое регулирование направлено на решение существующей проблемы финансового сектора – финансового мошенничества. В будущем банки будут обязаны предоставлять своим клиентам новую услугу — верификацию (валидацию) получателя платежа с целью снижения количества случаев мошенничества. Эту проверку также необходимо будет выполнить для платежей, осуществляемых между разными банками.

Клиентам банка соответствующую услугу придется предоставлять бесплатно. На практике это будет информативным предупреждением плательщика в случаях, когда данные получателя платежа, например, имя и фамилия, не совпадают с номером банковского счета получателя платежа. Соответствующее предупреждение необходимо будет сделать клиенту банка еще до совершения платежа, что снизит вероятность того, что деньги клиента могут попасть не по назначению.

В случаях, когда банк не предоставляет клиенту такую ​​информацию и деньги могут попасть не к тому получателю, который может оказаться мошенником, клиент банка будет иметь право на возмещение убытков.

Следует отметить, что внедрение этих изменений, в том числе и в Латвии, требует времени и значительных инвестиций в платежную инфраструктуру, поэтому законодателем ЕС предусмотрены переходные периоды для реализации ряда требований регламента, поэтому клиенты банков, скорее всего, будут начнет ощущать ощутимый результат уже в конце этого года и в 2025 году.