В начале этого года Государственная инспекция данных приняла решение выдать первую лицензию на деятельность закрытого инструмента изучения клиента. Лицензия была выдана эстонскому предприятию "Salv Technologies OÜ" сроком на 5 лет. В связи с этим возникают закономерные вопросы, что такое этот закрытый инструмент изучения клиента, для какой цели он предназначен и для каких предприятий он может быть актуальным. Объясняем!

Первое предприятие, получившее лицензию на деятельность закрытого инструмента изучения клиента "Salv Technologies OÜ", является новым предприятием, учрежденным в 2018 году в Эстонии с целью борьбы с финансовыми преступлениями – оказывать клиентам поддержку в предотвращении легализации незаконно нажитых средств и финансирования терроризма. Предприятие предусматривает оказание услуг банкам и другим финансовым учреждениям, что позволит им как усилить надзор за сделками, так и более детально проверить достоверность данных клиентов. В соответствии с публично доступной информацией услугами предприятия пользуются такие банки, как "Swedbank", "SEB" и "LHV".

Что такое единые инструменты для изучения клиента?

Корни этого концепта следует искать в 2021 году, когда с вступлением в силу поправок к Закону "О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и пролиферации" (Закон) были введены такие понятия, как "закрытый инструмент изучения клиента" и "открытый инструмент изучения клиента". Согласно Закону, его субъекты (например, банки и другие финансовые учреждения) должны провести обследование клиента до начала деловых отношений, а также продолжить надзор во время поддержания деловых отношений.

Говоря проще, едиными инструментами изучения клиента являются решения, которые централизуют сбор, проверку, хранение и общий доступ к необходимым клиентским данным, тем самым оказывая поддержку субъектам Закона, выполняя обязанности по изучению клиентов в соответствии с требованиями закона. Например, банки или другие финансовые учреждения, которые уже провели исследование конкретного клиента и констатировали повышенные риски, вводят данные в закрытый инструмент клиентов, обеспечивая таким образом быстрый и эффективный обмен информацией с другими субъектами закона, которые используют единый инструмент изучения клиента и которым в процессе их деятельности также необходимы данные о конкретном клиенте.