В законе о санкциях установлена обязанность осуществления оценки риска санкций и создание системы внутреннего контроля. Давайте посмотрим, как контролировать сделки уже после заключения договора.

Когда клиент представил документы о сделке, можно начать оценку этой сделки и сделать вывод, насколько большой контроль будет применяться к клиенту, а именно, будут ли анализировать его документы каждый месяц или один раз в год. Все зависит от того, низкий, средний или высокий риск у клиента. Критерии и порядок надзора устанавливаются предприятием самостоятельно.

Определение риска

При начале деловых отношений предприятие с учетом оценки Закона “О предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и пролиферации” и оценки рисков санкций получает и документирует информацию о цели и намечаемой сущности деловых отношений, в том числе:

• какие услуги клиент планирует использовать;
• каково планируемое количество и величина сделок;
• какова хозяйственная или личная деятельность клиента, в которой он использует соответствующие услуги;
• каково происхождение средств клиента и происхождение характеризующего материальное положение благосостояния.

При определении размера и порядка изучения клиента, а также регулярности оценки полученных в ходе исследования клиента документов, личных данных и информации, предприятие учитывает риски санкций и Закона “О предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и пролиферации”, которые образуют клиент, страна резиденции (регистрации), хозяйственная или личная деятельность клиента, используемые услуги, осуществленные сделки, продукты и каналы их поставки.

При определении размера и регулярности исследования клиента предприятие учитывает также следующие показатели, влияющие на риск:

• цель деловых отношений;
• регулярность запланированных и совершенных клиентом сделок;
• продолжительность и регулярность деловых отношений;
• размер запланированных и совершенных клиентом сделок, в том числе, вкладов.

Исследование сделок

Рекомендуется получить следующую информацию о клиенте:

• не находится ли клиент и истинные выгодополучатели в списке санкций;
• кто является истинными выгодополучателями, членами правления и совета, акционерами, участниками, партнерами по сотрудничеству;
• уполномоченное лицо клиента (если клиента представляет уполномоченное лицо), правление, бухгалтер, адвокат;
• вид сделки;
• сумма сделки и валюта;
• каналы поставки товаров или услуг;
• транспорт, используемый при сделке;
• не связаны ли клиент, партнер клиента или сделки клиента с территорией или государственной границей, на которую распространяются санкции;